Какой взнос должен быть при получении ипотеки

Какой взнос должен быть при получении ипотеки

Условия получения ипотеки в 2018 году – требования к заемщикам и расчеты ипотеки профессиональная помощь в получении ипотечных займов

Финансовые учреждения должны быть уверены в платежеспособности клиента и его готовности четко следовать графику ипотечных выплат. В разных банках требования к личности заемщика и условия выдачи кредитов отличаются.

В последние годы в связи с экономической нестабильностью правила получения кредитов на жильё слегка изменились.

Ожидаемое падение спроса на ипотеку вынуждает финансовые компании смягчать свои условия и привлекать клиентов выгодными кредитными продуктами.

Например, стали популярными программы без первичных платежей. Все подробности об ипотеке без первоначального взноса читайте в отдельной статье. Банки готовы пойти на многие уступки, но единственное, что они не могут сделать – это существенно снизить размеры комиссии (процентные ставки). Поэтому взяв ипотеку, будьте заранее готовы к солидной переплате – такова «природа» этого вида кредитования.

Первоначальный взнос при ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке – это некоторый процент от цены на жилплощадь, которую покупатель обязан выплатить самостоятельно, иначе оставшуюся сумму банк не выдаст.

Данный вопрос тревожит большинство молодых семей: где найти необходимую для первого платежа сумму?

Иногда кредитные организации выдвигают ипотечные предложения без минимального платежа, однако вместе с этим ужесточают условия его получения, а также существенно увеличивают размер процентной ставки.

Средства первоначального взноса могут быть перечислены с помощью безналичного переноса или же оплачены в самом отделении банка. Банки согласны изменять процентную ставку по кредиту и прочие нюансы, в зависимости от размера начального платежа. Рассмотрим предложения по кредитному договору самых известных российских финансовых организаций.

Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в банке?

Кредитный специалист берет данную цифру, и на ее основе рассчитывает взнос, который должен будет делать клиент ежемесячно, и сравнивает с его доходом. Если взнос менее 40-50% от указанной заработной платы, тогда заявка будет одобрена, а если нет, то вам ее либо не одобрят вовсе, либо предложат меньшую сумму, которая соответствует вашему доходу.

Некоторые другие банки также рассматривают и иные доходы заявителей:

  1. от акций и депозитов
  2. от сдачи недвижимости в аренду
  3. страховые выплаты и др.
  4. от работы по совместительству

В Сбербанке для московского региона нет понятия минимальной зарплаты, но есть прожиточный минимум — 10 тысяч рублей на одного члена семьи.

Порядок получения ипотеки: документы, сроки, расходы

  • Наличие имущества. Заемщик должен быть владельцем недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога.
  • Возможность оплаты первоначального взноса, размер которого составляет от 30% стоимости квартиры и выше.
  • Сумма погашения ежемесячного платежа не должна превышать 1/2 дохода лица, взявшего заем.
  • Обязательное условие получения такого кредита — страхование не только квартиры, но и жизни.

Порядок получения ипотеки на жилье, бывшее в употреблении, имеет свои плюсы: Для получения займа на покупку квартиры в Сбербанке надо подготовить пакет документов, который формируется из следующих бумаг:

  • паспорта;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • дополнительных удостоверений: загранпаспорта, пенсионного, военного билета, водительских прав;
  • трудовой книжки.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Приобрести жилье в ипотеку по ставке от 8,6% годовых – выгодное предложение, но воспользоваться им могут далеко не все желающие.

То есть, если ваша з/п равна 80 тыс. руб, то максимальный платеж по ипотеке может составлять 70 тысяч руб.
Требования к самим заемщикам и их доходам довольно жесткие. На первый взгляд все просто: Определяющим моментом является платежеспособность заемщика. По общепринятой схеме расчет производится с привязкой к прожиточному минимуму. На сайте СБ РФ представлен онлайн-расчет ипотеки. Согласно ему, вышеописанный заемщик при наличии собственных 350 000 может получить в 650 000 руб.

под 9,4% годовых на 11 лет. Стоимость приобретаемого жилья составит не более 1 млн.

В качестве дохода Сбербанк учитывает все официальные поступления, которые можно подтвердить документально: Все доходы, получаемые без документов, не рассматриваются. Даже поступления на карту Сбербанка без пометки о том, что это заработная плата, для ипотеки роли не играют.

Для супругов считается совокупный семейный доход с учетом иждивенцев.

Берутся суммарные официальные поступления, минус налог и расчет по прожиточному минимуму по количеству членов семьи.

Вышеприведенный расчет справедлив при условии, что заемщик холост (не замужем), не имеет иждивенцев и постоянно работает. В СБ РФ с настороженностью относятся к бумажным справкам.

Намного проще провести собственную аналитику движения по счету и убедиться в стабильности дохода. Участники зарплатного проекта могут рассчитывать и на сниженный процент. Серая зарплата учитывается только по ее официальной части.

Что нужно для оформления ипотеки?

Такие действия не являются правомерными.

Дополнительные поступления также нужно подтверждать. Из вышеприведенных расчетов следует, что человеку с белой зарплатой в 20 000 руб. купить приличное жилье в ипотеку фактически не реально. Что делать? Вариантов несколько.
Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом. Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся: Паспорт гражданина РФ.

Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

  1. меньший срок действия кредита.
  2. более низкая процентная ставка;
  3. меньший размер ежемесячного платежа;
  4. меньший объем общей задолженности перед банком;

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса.

Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования. Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

Обязателен ли первоначальный взнос, если берешь квартиру в ипотеку? Где взять на него деньги?

Представьте, что платить ежемесячные платежи по каким-то причинам вы платить всё-таки не можете уже после первоначального взноса. Квартира еще не ваша, а в залоге, и банк законно занимается теперь её продажей.

Бывают, правда, редкие случаи, когда квартиру банку удаётся продать дороже вашего кредита. Тогда разница будет вам возвращена.

Но это происходит нечасто. Что такое залоговая квартира (или недвижимость с обременением) и как ее выгодно приобрести читайте в нашей статье.

У разных кредитных организаций разные условия предоставления ипотеки, в том числе и величина первоначального взноса. Какой размер первоначального взноса на ипотеку придется заплатить будет вычисляться в зависимости от процентной ставки, максимального срока и других параметров.

Какой первый взнос при ипотеке в Сбербанке?

Как обойти (не платить) первоначальный взнос?

Как правило, его размер составляет 15-20% от стоимости приобретаемого жилья.

Делается это следующим образом: Предположим, вы хотите приобрести квартиру стоимостью 2 млн.

рублей и по существующим условиям кредитования вы должны оплатить наличными 20% от этой суммы (т.е. 400 тыс. рублей), но вы не хотите платить первоначальный взнос.

С живым примером можно ознакомиться в этой статье, на городском портале Перми, где рассказывается реальная история заёмщиков, получивших ипотеку без первоначального взноса. Подобный способ скорее всего не актуален для Сбербанка т.к. в данном банке на данный момент уделяется особое внимание.